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改革开放40年,工程保险大变迁

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日期:2018/12/29 08:56    点击数:3533   

随着十一届三中全会“把工作重点转移到社会主义现代化建设上来”的战略确定,改革开放的春风开始席卷神州大地。1979年,国务院作出“逐步恢复国内保险业务”的重大决策,国内保险业务于次年开始逐步恢复。这是保险业激荡40年的开始,也是我国建设工程保险摸索前行的开端


40年间,工程保险从无到有、从有到优:保费收入从1978年的不足1亿增长到1998年的6亿元,又从2007年的31亿元增长到2017年的百余亿;险种数量从2种发展到20余种,保险主体从三足鼎立扩展至百家争鸣……


回顾改革开放以来工程保险的发展历程,阵痛中前行、规范中成型、转型中起飞无疑是这40年德最好注解。


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1980-1993:阵痛中前行


破冰:1979年,由中国人民银行、国家计委、国家建委、财政部、外贸部和国家外汇管理总局联合发布的《关于办理引进成套设备、补偿贸易等财产保险的联合通知》规定:国内基建单位应将引进的建设项目的保险费列入投资概算,向中国人民保险公司投保建筑工程险或安装工程险。此举揭开了国内工程保险的展业序幕。


复业:1980年,中国人民保险公司复业重开,着手恢复财产保险业务。为配合财产保险的复业,人保拟定了建筑工程一切险安装工程一切险的条款及保单。这也是建设工程保险体系中历史最久的两款保险。




规范:1983年,国务院颁布实施《中华人民共和国财产保险合同条例》。新中国成立之后的第一部财产保险合同法规,也为财产保险中的工程保险明确了规范。1985年,国务院制定颁布了《保险企业管理暂行条例》,带来了新中国成立之后的第一份保险企业管理法规


滞缓:80年代中后期,工程保险的发展一度滞缓。尤其在1985年国家计委、中国人民银行和国家审计署联合下发《关于基本建设项目保险问题的通知》后,各地区、各企业、各部门自筹资金的基建项目是否投保可以自主决定。彼时,在国内投资项目投保率颇低的环境下,工程保险直接陷入了可有可无的尴尬境地。


21994-2005:规范中成型


复苏:1994年,国家建设部联合中国建设银行发布《关于调整建筑安装工程费用项目组成的若干规定》。经调整,建筑安装工程费用中增加了保险费项目,部分保险费可列入工程成本。这一政策调整为工程保险的展业带来了市场契机。随后1995年施行的《中华人民共和国保险法》规定保险公司必须将财产保险和人身保险进行分业经营,此举既促进了财险业务的发展,又将建设工程保险引入法制阶段。


丰富:1998年,建设部发布《关于一九九八年建设事业体制改革工作要点》,提出要逐步建立健全工程索赔制度和担保制度。至此,工程保险、工程担保两位一体的风险分担框架基本确定。


 

监管:1998年,中国保险监督管理委员会成立。2000年,中国保险行业协会成立,成立大会上《中国保险行业公约》正式通过。2003年,中国保监会升格为国务院直属正部级事业单位。同年,《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》发布,保险行业正式开启市场监管和偿付能力监管“两条腿”走路的模式。


 


人才:1999年,大陆首次进行保险经纪人资格考试。同年,中国首次举行精算师资格考试,通过第一次考试的43位精算师开始为保险行业开疆拓土。


发展:2005年,建设部联合保监会发布《关于推进建设工程质量保险工作的意见》,工程质量保险作为工程保险的重要一支被正式落定。随着建筑工程一切险、安装工程一切险、工程质量保证保险和相关职业责任保险被纳入工程质量保险范畴,工程保险体系再度丰满。


32006-2018:转型中起飞


行业发展受重视:2006年,国务院发布《关于保险业改革发展的若干意见》(简称“国十条”),围绕保险经济补偿、资金融通、社会管理三大功能,意见提出要积极推进建筑工程保险业务,以及要发展建筑工程责任保险业务。自此,保险行业的发展被提高至国家意志层面。


互联网保险崛起:2013年,腾讯、阿里巴巴、平安联合成立了中国首家互联网保险公司——众安保险,引领中国保险迈入互联网时代。2015年,《互联网保险业务监管暂行办法》出台,也带来了金融领域第一部关于互联网金融的制度文件。2018年,全国首家科技保险公司太平科技开业,为互联网保险注入市场化的科技力量。


行业地位再升高:2014年,国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(简称“新国十条”),强调要将工程保险纳入灾害事故防范救助体系,并鼓励保险资金利用债权投资计划、股权投资计划等方式,支持重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和国家重大工程。保险业在服务国计民生、推动经济发展中的作用愈加凸显。


工程担保再发展:2015年,安徽省住建厅发布《关于推行建筑工程施工合同履约保证保险工作的通知》。首次面世的工程保证保险体系涵盖了自招标至竣工的全周期,再次丰富了建设工程保险体系。截至2018年12月,全国已有24省加入了推行工程保证保险的行列。

 

(来源:《建设工程保险概论》)


行业监管再强化:2017年,保监会“1 4”系列文件出台。文件强调了“保险业姓保,保监会姓监”的原则,明确了“严监管、防风险、补短板、治乱象、服务实体经济”的工作主基调。2018年,中国银保监会成立,施行二十年的保险专业监管时代正式结束。


目前,我国工程保险还存在投保率低、项目覆盖不平衡、费率设定不完善等问题,工程保险行业也存在法律法规不健全、保险主体较单一、人才配置不到位等现状。以史为鉴,我们仍应把握“保险姓保”的初心,以发挥长期稳健风险管理和保障功能为宗旨,大踏步向下一个40年迈进。

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